海南日報記者郭萃
“只要辦卡就能享受優(yōu)惠”“一次性辦理3年卡更劃算”“充值1000元就能送200元”……在健身、美容美發(fā)、教育培訓等領域，預付優(yōu)惠讓不少消費者心動——通過一次性支付數(shù)千元甚至數(shù)萬元來獲取更多服務。
不過，讓消費者煩心的是：辦卡容易退卡難等問題一直困擾廣大消費者；商家資金鏈斷裂、卷款跑路等導致消費者有卡無法消費的情況也屢屢發(fā)生。
如何化解預付模式橫亙在消費者和商家之間的信任危機？近年來，�？诔掷m(xù)開展預付式消費監(jiān)管試點，探索新的監(jiān)管路徑，讓消費處于全流程監(jiān)管中。日前，�？谑旋埲A區(qū)又在此基礎上，發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，上線數(shù)字人民幣元管家，推動信用+預付式消費場景建設，努力為消費者存在預付卡里的錢加上一把“安全鎖”。
現(xiàn)狀：預付式消費出現(xiàn)“信任危機”
“辦了張卡，里面還有200多元，但商家卻‘跑路’了，如果轉(zhuǎn)卡就需要繼續(xù)充值，不轉(zhuǎn)卡就只能按照一定比例支付現(xiàn)金�！碧崞痤A付卡，海口市民張女士就會想到自己在某烘焙店的經(jīng)歷。
“雖然剩余的錢不多，但這也讓我在之后的辦卡充值過程中更加謹慎。”張女士告訴海南日報記者，在大多數(shù)情況下，寧愿原價消費，也不愿意充值享受優(yōu)惠。
預付卡作為一種消費方式，一方面為消費者提供了便利，使消費者享受折扣優(yōu)惠，減少現(xiàn)鈔使用、便于支付；另一方面幫助商家融通資金、鎖定客源，在一定程度上滿足了顧客、商家的不同需求，促進了商業(yè)發(fā)展。
“但是預付卡由于門檻低、成本低，加之缺乏監(jiān)管，近年來糾紛不斷增多，消費者權(quán)益難以保障，甚至引發(fā)群體性事件，影響社會和諧穩(wěn)定�！焙？谑惺袌霰O(jiān)督管理局消費者權(quán)益保護科主任梁朝陽說。
據(jù)統(tǒng)計，�？�12345熱線受理的辦件中，涉及預付卡相關問題平均每月超過926件，而且絕大部分為投訴類辦件、占比84.45%，涉及餐飲、商超、健身、美發(fā)美容、洗車、教育培訓等與群眾生活密切相關的行業(yè)。
梁朝陽分析，從消費者投訴以及調(diào)查情況來看，消費者維權(quán)面臨舉證難、調(diào)解難、賠償難等多重困境，法規(guī)政策不夠完善也使得管理上存在監(jiān)管盲區(qū)。
嘗試：讓消費處于全流程監(jiān)管中
基于海口預付消費難題現(xiàn)狀，如何切實保障消費者合法權(quán)益，營造誠信經(jīng)營、放心消費？
近年來，�？诓粩嗵剿黝A付式消費監(jiān)管路徑，破解監(jiān)管難題，切實保障消費者合法權(quán)益。
去年6月8日，�？趪腋咝聟^(qū)在全省率先試點上線預付式消費云監(jiān)管服務平臺，在試點區(qū)域開展預付式消費模式的商家都要按要求進駐平臺接受監(jiān)管。
同時，首單預付式消費履約保險開始起保。基于此，消費者預付消費時，將多了一層保護，即便最后商家跑路，也有保險公司依規(guī)理賠，確保消費者權(quán)益不受損失。
去年11月18日起，海口市龍華區(qū)與神州方圓啟動預付式監(jiān)管試點建設，已實現(xiàn)信托銀行、數(shù)幣、銀聯(lián)等多種資金監(jiān)管方式，并完成政府端監(jiān)管平臺搭建工作。
根據(jù)要求，消費者自購買預付卡之日起七日內(nèi)未兌付商品或者服務的，有權(quán)要求經(jīng)營者退卡，經(jīng)營者應當自消費者要求退卡之日起七日內(nèi)一次性全額退回預收款。
海口市龍華區(qū)商務局副局長陳旭璟介紹，目前平臺入駐商戶1670家，消費者用戶超4萬人次，發(fā)卡量達4.5萬張，預付交易總額超1000萬元。試點期間，該平臺處理了35起商戶閉店事件，實現(xiàn)保障退卡326單，退款金額6.2萬元；處理41起預付消費糾紛問題，試點效果初步呈現(xiàn)。
除了保障消費者的權(quán)益，預付監(jiān)管工作也在倒逼商家不斷提升服務質(zhì)量�！氨O(jiān)管規(guī)范市場秩序后，商家之間的競爭更加公平公開和良性，有效促進了整個行業(yè)的健康發(fā)展�！痹诤？谑忻廊菝腊l(fā)協(xié)會會長劉人豪看來，通過規(guī)范預付式消費市場，在保障消費者權(quán)益的同時也讓商家樹立起良好的形象和口碑，進一步吸引了更多消費者。
“�？谕ㄟ^各試點工作推動社會數(shù)字化治理，形成了一套完備的預付式消費監(jiān)管平臺建設標準和流程�！绷撼栒f，尤其在退卡保障、降低預付式消費糾紛、把控資金監(jiān)管風險等方面成效顯著，切實保障了消費者合法權(quán)益，營造了誠信經(jīng)營場景。
建議：發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，多方統(tǒng)籌協(xié)作
近日，�？陬A付卡監(jiān)管又有了新進展。
在日前舉行的海口市龍華區(qū)預付式消費監(jiān)管和服務試點工作推進會上，參與打造龍華區(qū)預付式消費數(shù)字化監(jiān)管服務平臺的神州方圓簽約上線了數(shù)字人民幣元管家，并發(fā)布預付資金管理服務信托，推動信用+預付式消費場景建設。
“此次上線的數(shù)字人民幣元管家不僅能提高預付式消費的管理水平，也將有效普及數(shù)字人民幣的使用�！鄙裰莘綀A市場總監(jiān)聶海熙說。
記者了解到，在數(shù)字人民幣預付式監(jiān)管模式下，每一筆預付費訂單資金均加載智能合約，實現(xiàn)一定比例的資金自動凍結(jié)，在滿足消費者與商家簽訂合約的相關條款后，凍結(jié)資金可在規(guī)定時間內(nèi)逐步解凍，如“一課一釋”“一周一釋”“一月一釋”等，徹底規(guī)避資金違規(guī)挪用風險，而且靈活及時的監(jiān)管資金釋放方式還可緩解商家因資金監(jiān)管帶來的現(xiàn)金流緊張問題等。
例如，消費者預付了5000元美容美發(fā)卡，實際僅消費500元。那么500元歸屬于商家，如果出現(xiàn)商家跑路等問題，剩余的4500元依然在數(shù)字人民幣的賬戶上進行監(jiān)管，消費者可以更好地去追索這筆錢。這一舉措，可以很好地解決退款難、追償難等預付式消費痛點問題。
梁朝陽表示，下一步，�？谑惺袌霰O(jiān)督管理局將從行業(yè)嚴格市場準入要求、加強企業(yè)信用體系建設、推廣預付式服務合同示范文本、指導協(xié)調(diào)各監(jiān)管部門加強日常管理、建立預付費資金監(jiān)管機制、明確商家預付資金監(jiān)管比例等六個方面進一步健全完善預付式消費的全流程監(jiān)管。
“我們還將強化對預付式消費創(chuàng)建工作的指導和協(xié)調(diào)，調(diào)動各成員單位的積極性，充分發(fā)揮創(chuàng)建對象的引領示范帶動作用，構(gòu)建預付式創(chuàng)建工作的長效管理，進一步提升消費者的獲得感、幸福感、安全感，營造公平有序市場環(huán)境。”梁朝陽說。
