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海南中行立足瓊崖大地 澆灌金融活水
2023年12月25日 14:43 來源:中國銀行海南省分行

  近期召開的中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融與數(shù)字金融五篇大文章,加快建設金融強國。中國銀行海南省分行(以下簡稱“海南中行”)錨定海南自貿港“一本三基四梁八柱”戰(zhàn)略框架,積極服務國家戰(zhàn)略,年初發(fā)布《關于金融支持“加快建設海南自由貿易港”二十條措施》,不斷將金融資源投向自貿港“四大主導產業(yè)”“三大未來產業(yè)”以及13個重點園區(qū),當好服務自貿港實體經濟的“排頭兵”,全力支持自貿港高質量發(fā)展。截至11月末,該行累計投放信貸資金近1,000億元,人民幣貸款新增254億元,增幅27.86%。

  金融活水,澆灌“科技之花”

  海南中行對標自貿港建設需求,積極構建科技金融協(xié)同創(chuàng)新生態(tài)。該行聚焦三大未來產業(yè)、重點園區(qū)科創(chuàng)型客群,重點支持“南繁、深海、航天”新藍海,成為崖州灣某國家實驗室、陵水國際教育創(chuàng)新試驗區(qū)唯一合作銀行、全國首個商業(yè)航天發(fā)射項目主要合作銀行、全省首個海上風電項目授信牽頭銀行,為海墾集團海外并購項目、中核海南核電、華電新能源、國鐵海南鐵路、國家管網海南LNG等提供中長期貸款支持。聚焦于解決“敢、愿、能、會”難題,優(yōu)化機制流程、創(chuàng)新業(yè)務模式、培育科創(chuàng)客群等,科技金融綜合服務能力持續(xù)提升。截至11月末,海南中行科技金融業(yè)務余額達91.92億元,新增額29.41億元,增速47.05%,以全周期、多層次、跨市場為支點的科創(chuàng)綜合服務體系逐漸成型。

  該行出臺了《中國銀行海南省分行科技金融行動方案》,明確緊盯重點產業(yè)創(chuàng)新趨勢,在風險可控的前提下建立有針對性的產品體系及服務策略,重點支持高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)及“專精特新”企業(yè)。特別是在海南省科技廳支持下,該行不僅精準把握省內科技型企業(yè)特點和情況,還順利推廣科技金融戰(zhàn)略、產品服務體系,并形成了清單式統(tǒng)計、跟蹤式服務科技企業(yè)的工作機制。同時該行還與海南省工信廳以黨建共建為切入點,通過聯(lián)合舉辦融資交流會,創(chuàng)新融資產品等方式,增強授信支持力度,提升金融服務覆蓋率,截至11月末,該行“專精特新”授信余額15.84億元,專精特新企業(yè)授信客戶數(shù)占比已達23%。

  點“金”之筆,共繪“綠色未來”

  綠水青山就是金山銀山。自貿港東風正勁,海南中行積極搶抓“雙碳”機遇,以金融之力不斷加強海南自貿港低碳經濟、循環(huán)經濟、綠色經濟的扶持力度,為綠色產業(yè)發(fā)展“保駕護航”。

  法電長豐(三亞)能源有限公司財務總監(jiān)曹凌還記得,三亞低碳智慧能源綜合利用海棠灣示范區(qū)項目剛啟動不久,海南中行便主動聯(lián)系到該公司,制定了專門的金融服務方案,通過開通綠色通道、快速審批、優(yōu)惠利率等舉措,短短一個月內便發(fā)放了一筆2.3億元的固定資產貸款,期限15年。得知該項目擬擴大供冷范圍后,海南中行又主動調整還款計劃,新增固定資產貸款1.5億元,有效破解企業(yè)發(fā)展難題。目前該項目總簽約供冷面積達35萬平方米。根據(jù)測算,項目建成滿負荷運行之后,供冷面積可達350萬平方米,每年將實現(xiàn)節(jié)省等價值標準煤約2.8萬噸,減少二氧化碳排放約7.6萬噸。

  結合海南產業(yè)方向,海南中行不斷加大對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資力度,信貸資源優(yōu)先向這些領域傾斜。截至11月末,海南中行綠色貸款余額為199.59億元,較年初新增67.15億元,增幅達50.7%。

  惠企利民,傳遞“普惠溫度”

  小微企業(yè)一頭連著經濟發(fā)展大局,一頭連著就業(yè)民生,在促進經濟增長、擴大就業(yè)、提升市場活力方面發(fā)揮著重要作用。隨著海南自貿港建設穩(wěn)步推進,各類企業(yè)投資海南熱情高漲,前三季度海南新增市場主體20.1萬戶,相應地,企業(yè)對金融服務的需求也在增長。海南中行持續(xù)創(chuàng)新金融服務方案,以創(chuàng)新普惠金融產品為抓手,構建普惠金融綜合服務生態(tài),為廣大小微企業(yè)輸血補氣。截至11月末,該行普惠金融貸款余額85.1億元,較上年新增18.7億元,增速達28.2%,涉農貸款余額超105.04億元,較上年新增38.64億元,增速達58.2%。

  海南中行堅持服務本地、聚焦支農支小,因地制宜推進實體經濟發(fā)展、服務民生。一方面加大縣域網點布局,擴大服務覆蓋面,今年以來連續(xù)在五指山市、白沙縣設立機構,近期臨高支行也將開業(yè)在即,實現(xiàn)中國銀行在海南全省縣域機構全覆蓋,將進一步加大金融服務普惠、“三農”及偏遠地區(qū)的力度,拓寬縣域融資渠道;另一方面創(chuàng)新普惠金融服務模式,豐富普惠信貸產品,提升小微企業(yè)、個體工商戶、新型農業(yè)經營主體和農戶等群體金融服務可獲得性和滿意度。目前,該行的普惠金融產品類型非常豐富,“廠房貸”“慧畜貸”“生豬保單貸”“石斑魚貸”“東風螺貸”“菜保貸”“糧保貸”“種業(yè)貸”“煙商貸”“重點項目普惠貸”“鏈上普惠”等多款區(qū)域特色普惠涉農信貸產品,將資源優(yōu)勢、生態(tài)優(yōu)勢化為經濟優(yōu)勢、發(fā)展優(yōu)勢,以滿足瓊島鄉(xiāng)村振興多樣化的金融需求。

  加碼投入,拉動“數(shù)字引擎”

  伴隨金融科技日新月異,線上化、數(shù)字化、智能化已經逐漸成為銀行業(yè)服務高質量發(fā)展的方向。在場景數(shù)據(jù)融合“線上服務”方面,海南中行緊跟“智慧海南”總體方案,聯(lián)合海南省大數(shù)據(jù)管理局搭建“政務大數(shù)據(jù)智慧E貸平臺”,實現(xiàn)新一代可復制、可擴展的數(shù)據(jù)要素共享創(chuàng)新應用模式,海南本地客戶只需在中國銀行手機銀行客戶端進入“中銀E貸”頁面進行個人信息填寫,選擇海南省社保/公積金信息參與貸款,即可線上一鍵發(fā)起申請,幾分鐘內即可獲批貸款額度。這一模式開創(chuàng)了政企互通新業(yè)態(tài),為海南省獨家首創(chuàng)。截至11月末,該行“中銀E貸”產品共計13.53萬人次申請,余額達3.86億元。

  為深入貫徹落實黨中央、國務院關于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的決策部署,海南中行、海南省征信有限公司、中銀金融科技有限公司聯(lián)合發(fā)布“海易信”平臺專屬產品——“瓊科貸”“結算貸”。產品依托“海易信”平臺歸集的企業(yè)數(shù)據(jù),結合大數(shù)據(jù)與人工智能的前沿技術,實現(xiàn)對小微企業(yè)線上全流程金融的秒級服務。

  暖心金融,守護“悠然晚年”

  海南自然條件優(yōu)越,生態(tài)環(huán)境良好,養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展?jié)摿薮。海南中行積極響應國家應對人口老齡化戰(zhàn)略,踐行金融機構的社會責任擔當,持續(xù)為銀發(fā)客群提供豐富、便捷的養(yǎng)老金融服務。

  在全轄網點開展“暖冬行動”。海南中行努力踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想和“金融為民”發(fā)展理念,通過提升網點軟硬件服務能力,為到店客戶尤其是長者客戶提供更加貼心、暖心、優(yōu)質的金融服務體驗。走進網點廳堂,老花鏡、放大鏡、服務呼叫鈴等暖心設施一應俱全;辦理金融業(yè)務,“陪同式”服務模式確保長者客戶到店至離店期間,均有人員進行指導幫助,讓客戶感受到更加暖心和高效的服務,特別是長者客戶,更是頻頻對該行“暖冬服務”豎起大拇指。

  專注銀發(fā)服務,守護老年人幸福生活。海南中行制定下發(fā)《長者服務“雙十條”》,指導全轄網點切實落實長者客戶服務規(guī)范,讓長者客戶在金融服務中享有更多的獲得感、幸福感、安全感。截至11月末,海南中行個人養(yǎng)老金開戶、預約數(shù)合計5.07萬戶。

  日前,中央經濟工作會議提出金融機構要加大對科技創(chuàng)新、綠色轉型、普惠小微、數(shù)字經濟等方面的支持力度,海南中行將深入貫徹落實中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神,不斷強化以人民為中心的發(fā)展思想和金融服務實體經濟的根本宗旨,持續(xù)創(chuàng)新與“五篇大文章”更相契的可持續(xù)化、差異化、定制化金融產品及服務,為以中國式現(xiàn)代化全面推進強國建設、民族復興偉業(yè)貢獻金融力量。(來源:中國銀行海南省分行 作者:胡慧君)

編輯:王曉東